Valtion eläkekorotus: lisäys vs. lykkäys
Hallitus tekee suuren suosion lisäysvaihtoehdostaan, mutta sinun on ehkä parempi odottaa
Matt Cardy/Getty Images
Ensi kuussa hallitus tarjoaa säästäjille mahdollisuuden 'täydentää' valtion eläkettä. Tietyn ikäisille miehille ja naisille se mahdollistaa suuremman valtion eläkkeen ostamisen.
Työ- ja eläkeministeriö sallii 12. lokakuuta alkaen ennen 6. huhtikuuta 1951 syntyneiden miesten ja ennen 6. huhtikuuta 1953 syntyneiden naisten ostaa erityisiä luokan 3A vapaaehtoisia kansanvakuutusmaksuja. Vastineeksi ihmiset saavat korkeammat tulot eläkkeellä.
Suunnitelma herättää paljon kiinnostusta, ja se näyttää varmasti houkuttelevalta. Tämä ei ole yllättävää: jos vertaat tarjolla olevia tuottoja tavalliseen säästötiliin, ne ovat erittäin houkuttelevia. Jotkut ihmiset voisivat 'kolminkertaistaa säästötulonsa ostamalla sen sijaan valtion lisäeläkettä', sanoo Sylvia Morris Päivittäinen posti .
Jos maksat vain alle 10 000 puntaa, saat 11 puntaa viikossa ylimääräistä valtioneläkettä koko loppuelämäsi ajan. Se on 572 puntaa vuodessa ennen veroja. Keskimääräiseen 1,8 prosenttia maksavaan säästöobligaatioon sijoitettu sama määrä rahaa tekisi vain 180 puntaa vuodessa.
Jos laitat summaan 22 250 puntaa, saat lisäyksen 25 puntaa viikossa tai 1 300 puntaa vuodessa. Sitä vastoin säästötili ansaitsisi vain 400 puntaa vuodessa samalla summalla.
Tietysti, jos sijoittaisit säästötilille, sinulla olisi siellä myös 22 500 puntaa, jonka voit ottaa kertakorvauksena milloin haluat. On myös huomionarvoista, että 65-vuotiaan miehen pitäisi elää vähintään 82-vuotiaaksi saadakseen rahansa takaisin eläkeostosta.
Lykkäys
Tässä piilee ongelma: saadaksesi tuon lisääntyneen tulon sinun on jaettava säästöistäsi. Parempi vaihtoehto voi olla pitää kiinni säästöistäsi ja päättää sen sijaan lykätä valtion eläkkeesi maksamista.
Jos saavutat valtion eläkeiän ennen 6. huhtikuuta 2016, 'saat erittäin runsaan tulevan eläkkeen korotuksen jokaiselta vuodelta, jonka lykkäät eläkkeesi', Richard Dyson sanoo. Daily Telegraph .
Se toimii 10,4 prosentin lisäyksenä maksuissa jokaiselta viivästyneeltä vuodelta. Joten jos odotat vain vuoden ennen kuin aloitat valtion eläkkeen keräämisen, saat ylimääräisen 12,05 puntaa viikossa tai 627 puntaa vuodessa.
Jos saavutat eläkeiän ensi huhtikuun jälkeen, korotus putoaa 10,4 prosentista vuodessa noin 5,8 prosenttiin, vaikka tämäkin päihittää eläkkeisiin saatavilla olevat vakiokorot.
The Telegraphin laskemat luvut osoittavat, että jos käytät 22 250 punnan säästöjä maksimilisäyksen ostamiseen ja valtion eläke nousee 2,5 prosenttia joka vuosi 'kolminkertaisen lukon' mukaisesti, ensimmäisenä vuonna saat 144,40 puntaa viikossa. , vuonna kaksi 147,93 puntaa ja vuoden kolmannen jälkeen 151,54 puntaa.
Sitä vastoin jos säilyttäisit säästösi ja lykkäisit eläkkeesi ottamista (olettaen, että saavutat eläkeiän ennen 6.4.2016), saisit 131,21 puntaa viikossa yhden vuoden lykkäyksen jälkeen, 147,16 puntaa kahden vuoden kuluttua ja 163,82 puntaa kolmen vuoden kuluttua.
Lyhyesti sanottuna tämä tarkoittaa, että valtion eläkkeen lykkääminen kahdella vuodella antaa sinulle saman eläkkeen kuin jos olisit käyttänyt 22 250 puntaa korotuksiin - ja sinulla on mitä tahansa säästöjäsi jäljellä nautittavaksi. Kolmen vuoden jälkeen olet kasvattanut tulojasi huomattavasti.
Miksi se on tuntematon?
Valtion eläkkeesi korottaminen ilman kymmenien tuhansien puntien käyttöä on varmasti houkuttelevaa. Joten miksi useimmat meistä eivät ole kuulleet valtion eläkkeen lykkäämisestä?
'Se voi maksaa hallitukselle miljardeja, jos useammat ihmiset päättäisivät lykätä, minkä vuoksi työ- ja eläkeministeriö korostaa harvoin lykkäyksen etuja', sanoo Alan Higham Pensionschamp.comista Telegraphissa.
'Tämä on ristiriidassa tapaa, jolla edistetään valtion lisäeläkkeen ostamista uuden lisäyksen kautta.'
Älä siis houkuttele markkinointiin. Tee summasi ja mieti itse, onko sinun parempi käyttää rahaa lisäyksiin vai vain istua tiukasti ja elää niillä säästöillä lykätäksesi eläkkeesi ottamista.
