Sijoittaminen tulon saamiseksi Isaihisi – mitä, miksi ja miten päästä aikaisin
Kaikki Isan sisällä olevat sijoituksesi voivat ansaita tuloja verovapaasti
Huhtikuun ympärillä olevia viikkoja kutsutaan usein henkilökohtaisissa talouspiireissä 'Isa-kaudeksi'. Tämä johtuu siitä, että verovapaan tuen käyttöaika päättyi 5. huhtikuuta - ja Early Birds on alkanut sijoittaa uuden vuoden tuensa pian 6. huhtikuuta jälkeen.
Jos sinulla on rahaa sijoittaa, paras tapa tehdä se voi olla Isa. Saat samat edut kuin mikä tahansa muu sijoitustili, sekä joitakin veroetuja käynnistykseen. Tässä on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää.
Kuinka paljon voin laittaa Isaani?
On olemassa useita Isa-tyyppejä – käteis-Isat, sijoitus-Isat ja pari muuta – ja voit sijoittaa yhteensä enintään 20 000 puntaa kaikkiin Isasiin verovuonna 2017/18.
Koska Isa-rajat on kohdistettu verovuoteen, sinulla on ensi vuoden huhtikuun 5. päivään asti aikaa maksaa rajaan asti.
Mitä voin laittaa sijoitukseeni Isa?
Sijoituksia, jotka voidaan sisällyttää Isa-sopimukseen, ovat yritysten osakkeet, sijoitusrahastot (tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastot tai avoimet sijoitusyhtiöt), pörssinoteeratut rahastot, sijoitusrahastojen osakkeet, valtion joukkovelkakirjat (tunnetaan nimellä kulta), yrityslainat ja osakkeet. pienemmän yrityksen pörssistä Alternative Investment Market tai Tavoite.
Mitä tulosijoittaminen on ja miksi harkitsisin sitä?
Yleisesti ottaen - ja sijoitustavasta riippumatta - voit saada sijoituksillesi kahdenlaista tuottoa: pääoman kasvua ja tuottoa.
Pääoman kasvu on sitä, kun omistamiesi omaisuuserien myyntihinta nousee – toisin sanoen kun osakekurssi nousee ja nostaa salkkusi arvoa.
Tulot ovat rahaa, joka maksetaan osakkeenomistajille ja joukkovelkakirjalainan omistajille. Yritykset jakavat toisinaan osan voitostaan osakkeenomistajille osinkoina, kun taas joukkovelkakirjalainan haltijat saavat tuloja määräajoin määrättyjen korkomaksujen muodossa. Huomaa, että toisin kuin joukkovelkakirjalainojen tuotot, osingonmaksut eivät ole kiinteitä - ne riippuvat yrityksen kannattavuudesta ja sen hallituksen päätöksistä, mikä tarkoittaa, että ne voivat olla epävakaita, mutta myös mahdollisesti tuottoisia.
Tulojen uudelleensijoittaminen (osinkomaksujen muuttaminen entistä enemmän osinkoa maksaviksi osakkeiksi) on erittäin tehokas tapa saada tuottosi kasvamaan ja salkkusi arvo kasvamaan. Yhdessä veroetujen kanssa hyötyjä on vaikea kieltää.
Odota. Veroedut?
Joo. Isan sisällä sijoituksesi kasvu on verotonta. Tämä tarkoittaa, että sillä ei ole väliä kuinka paljon ansaitset, sinun ei koskaan tarvitse maksaa veroa mistään, jos se on Isassa.
Isa-kääreen ulkopuolella voidaan ansaita 1 000 punnan säästötuloa tiettynä verovuonna ilman veroja. Tässä huomautus uusille sijoittajille: 1 000 puntaa on melko paljon. Suurin osa tulokeskeisistä sijoitusrahastoista maksaa
prosenttiosuudet alhaisissa yksittäisissä luvuissa, joten saadaksesi 1 000 puntaa osinkotuloa esimerkiksi neljän prosentin tuotolla, sinun on investoitava 25 000 puntaa.
Koska Isa-laitteeseen asetettava määrä on rajallinen, voi kestää hetken ennen kuin saavutat käännepisteen – mutta kun teet niin, olet iloinen, että rahasi on sijoitettu verotehokkaaseen kääreeseen.
Lisäksi vuoden 2017 budjetista lähtien niiden, jotka haluavat sijoittaa tuloa tuottaviin osakkeisiin, tulisi katsoa uudelleen Isasiin. Osingon verovähennys alennettiin 5 000 punnasta 2 000 puntaa, mikä tarkoittaa, että Isan ulkopuolisten sijoitusapujen osalta sijoitustulojen verovapaa raja on laskenut 60 prosenttia, mikä nostaa hallitukselle 2,6 miljardia puntaa.
Mihin minun pitäisi sijoittaa?
Se päätös on sinun yksin. Yleisesti ottaen kuitenkin mitä monipuolisempi portfoliosi on, sitä paremmin se on suojattu jommankumman markkinoiden oivaltamiselta.
Joissakin maissa on myös enemmän osingonmaksukulttuuria. Iso-Britannian ja Australian suuret yritykset maksavat usein puolet tuloistaan tai enemmän osakkeenomistajien osinkoina. Myös Yhdysvallat harjoittaa tätä, vaikkakaan ei aivan yhtä innostuneesti.
Eurooppalaiset yritykset ovat viime vuosina kasvattaneet osinkomaksuaan myös houkutellakseen sijoittajia.
Mitä olen kuullut luottamuksista?
Sijoitusrahastot tai sijoitusyhtiöt ovat kuin rahastoja, paitsi että niillä on rajoitettu määrä osakkeita saatavilla (kun taas rahasto voi luoda tai tuhota omia osuuksiaan). Tästä syystä niitä kutsutaan 'suljetuiksi' rahastoiksi - toisin kuin 'avoimiin' sijoitusrahastoihin.
Tämä puolestaan tarkoittaa, että trustin osakkeen hinta voi nousta ja laskea, samoin kuin kohde-etuutena olevien osakkeiden hinnat.
Mutta myös säätiöt maksavat usein osinkoja, ja monet ovat ylpeitä siitä, että heillä on ollut useita vuosia jatkuvasti nousevien osinkojen kanssa – joissakin tapauksissa vuosikymmeniä. Tämä johtuu osittain säätiön kyvystä pitää tulot maksettavaksi myöhemmin köyhinä vuosina, mutta silti ne tarjoavat tulonhakijalle mielenkiintoisen mahdollisuuden.
Usein hoitajalla on sekä sijoitusrahasto että sijoitus totta noudattaen samaa sijoitusstrategiaa, joten kannattaa aina tarkistaa, kummalla on paras tuottohistoria.
Sellainen olen minä – mutta entä lapset?
olet onnekas. Jokainen alle 18-vuotias lapsi voi omistaa junior Isan, joka on täsmälleen sama kuin tavallinen Isa, paitsi että voit jättää vähemmän pois (4 128 puntaa tänä verovuonna). Tukikelpoiset sijoitukset ja veroedut ovat samat, paitsi että kun lapsi täyttää 18, Isa kasvaa myös täysi-ikäiseksi lapsen omaksi aikuisen verokääreeksi.
