Kymmenen vuoden kuluttua: Finanssikriisi numeroina
Kuinka Ison-Britannian pankkiromahdus ja poliittinen vastaus siihen ovat muuttaneet taloutta
Getty Images
Ranskalainen investointipankkijätti BNP Paribas esti 9. elokuuta 2007 sijoittajia saamasta rahaa rahastoihin, joilla oli subprime-asuntoluottoja. Financial Times .
BNP mainitsi 'likviditeetin täydellisen haihtumisen' ja vihjasi 'luottokriisistä', jonka oli määrä levitä maailmanlaajuiselle pankkisektorille. 'Päivämäärä… on monien mielestä rahoituskriisin alkamishetkellä.'
Syyskuussa 2008, hieman yli vuotta myöhemmin, Lehman Brothers hakeutui konkurssiin, mikä aiheutti maailmanlaajuisen pankkisektorin täydellisen romahduksen.
Lokakuuhun 2008 mennessä Ison-Britannian hallitus oli ilmoittanut laina- ja takauspaketista oman horjuvan rahoitusjärjestelmän tukemiseksi. Tämän kokonaisarvo oli jopa 500 miljardia puntaa.
Maailma – ja Yhdistyneen kuningaskunnan talous – ei olisi enää entisellään.
Tässä on tilastollinen erittely kriisin seurauksista ja sen seurauksista viimeisen kymmenen vuoden aikana, mikä osoittaa, kuinka romahdus on muokannut Yhdistyneen kuningaskunnan taloutta.
150 miljardia dollaria
FT:n mukaan kokonaissumma – noin 115 miljardia puntaa nykyrahassa –, jonka maailmanlaajuiset pankkiryhmät ovat maksaneet Yhdysvalloissa finanssikriisiin liittyvinä sakkoina.
Royal Bank of Scotland (RBS) odottaa edelleen Yhdysvaltain oikeusministeriön uutisia kiinnelainojen väärinmyynnistä saamastaan sakosta, ja Barclays haastaa oman kanteensa, joten luku todennäköisesti vain nousee.
Itsenäinen sanoo Pankit ovat maksaneet maailmanlaajuisesti 321 miljardia dollaria (262 miljardia puntaa) sakkoja vuodesta 2008 lähtien, ei pelkästään finanssikriisin, vaan myös aiempien väärinkäytösten vuoksi. Tämä sisältää markkinoiden manipuloinnin ja rahanpesun epäonnistumiset.
137 miljardia puntaa
Yhdistyneen kuningaskunnan pankkialan pelastamisesta vuosina 2008 ja 2009 aiheutuvat mahdolliset kustannukset, sanoo FT.
Koska RBS on edelleen enimmäkseen hallituksen käsissä ja arvo on alle puolet siitä, mikä se oli silloin, Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen ennustaja Office for Budget Responsibility arvioi, että investoinnin kokonaistappiot voivat nousta 27 miljardiin puntaa.
4,3 %
Ison-Britannian pankeilla oli keskimäärin vuonna 2006 hallussaan niin sanotut 'tier 1' ydinpääomareservit – kassavarat, joita pidetään taseen tukena, jos laskusuhdanne aiheuttaa lainojen laiminlyöntejä. Mikä investointi .
14,8 %
Englannin keskuspankin mukaan Ison-Britannian pankkisektorilla on nyt ensisijainen pääoma lukuja . Muutos on johtunut sääntelystä, ja se merkitsee paljon korkeampia pääomakustannuksia pankeille lainaamaan.
30 miljardia dollaria
Yhdysvaltalaisten pankkiryhmien toisella vuosineljänneksellä saama kokonaisvoitto – arvoltaan 23 miljardia puntaa – kertoo Bloomberg . Luku on 'vain muutama sata miljoonaa vähemmän kuin vuoden 2007 toisen neljänneksen ennätys'.
Inflaatio tarkoittaa, että 'todellisuudessa' voitto on nyt paljon vähemmän arvokas. Bloomberg kertoo, että yhdysvaltalaisten pankkien varojen tuottoaste on laskenut 35 prosenttia vuodesta 2007, mikä johtuu osittain pääomakustannusten noususta.
Yhdistyneen kuningaskunnan pankeilla on mennyt huonommin, sillä koko sektorin voitot ovat laskeneet 65 prosenttia viimeisen vuosikymmenen aikana. FT . RBS näyttää kirjaavan kymmenennen peräkkäisen tappiovuoden.
71,4 miljardia puntaa
Rahoituspalvelusektorin veronotto Yhdistyneen kuningaskunnan valtiolle viime vuonna, sanoo The BBC .
Tämä osoittaa Yhdistyneen kuningaskunnan talouden jatkuvan riippuvuuden rahoituspalvelusektoristaan, erityisesti pankkisektorista, jonka osuus on 34,2 miljardia puntaa. kaikki yhteensä ja se on yksi harvoista toimialoista, joilla on kauppataseen ylijäämä.
121 kuukautta
Aika – se tarkoittaa kymmenen vuotta ja yksi kuukausi – kului siitä, kun Englannin keskuspankki viimeksi nosti korkoja. Oli heinäkuu 2007, juuri ennen onnettomuutta.
Noin 101 kuukautta sitten peruskorko oli ennätyksellisen alhaalla, 0,5 prosentissa. Se pysyi siellä viime elokuuhun asti, jolloin uusi kaikkien aikojen alin 0,25 prosenttia asetettiin keskuspankin pyrkiessä torjumaan odotettua brexitin hidastuminen.
Yhdysvalloissa korkoja on nostettu muutaman kerran joulukuun 2015 jälkeen, mutta ne ovat edelleen historiallisesti tarkasteltuna erittäin alhaisia.
878 puntaa
Reaalimääräinen summa (inflaation vaikutusten jälkeen), jonka säästäjät ovat ansainneet hypoteettisesta 1 000 punnasta säästötilille kymmenen vuotta sitten. Hargreaves Lansdown .
Kyllä, erittäin alhaisten korkojen takia he ovat menettäneet rahaa.
1 323 puntaa
Tuotto samalla ajanjaksolla, jälleen inflaation jälkeen, osakemarkkinoille sijoitetusta 1 000 punnasta.
Osakemarkkinat ovat nousussa kahdeksantena härkämarkkinoidensa vuotenaan. Asiantuntijat uskovat, että tämä johtuu siitä, että ihmiset sijoittavat rahaa, joka heillä muuten olisi ollut käteisenä, jos säästökorot eivät olisi niin säälittävää.
Huolimatta toistuvista ennusteista epävarmuuden aiheuttavan korjauksen, Ison-Britannian ja Yhdysvaltojen markkinat pysyvät lähellä kaikkien aikojen ennätystä.
478 142 puntaa
Keskimääräinen asunnon hinta Lontoossa Savillsin mukaan raportti .
Asuntojen hinnat useilla keskeisillä paikallisilla markkinoilla ovat nousseet viime vuosina ennätyskorkeaksi. Tämä taas johtuu suurelta osin räjähdysmäisesti lisääntyneestä sellaisten sijoitusostajien määrästä, jotka löytävät käteiselle kannattavampaa käyttöä.
Kaikilla markkinoilla ei mene hyvin. Newcastlen ja Liverpoolin kaltaiset alueet eivät ole vielä saaneet takaisin kolaria edeltäneensä huippunsa.
Keskimääräiset asuntojen hinnat kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa ovat edelleen lähellä ennätyskorkeutta ja reilusti yli 200 000 puntaa. Tiukemmat lainasäännöt tarkoittavat, että ostajien on maksettava 85 prosenttia enemmän käteistä etukäteen kuin vuonna 2009.
Kaikki tämä on vaikeuttanut ensimmäistä kertaa ostajien elämää.
210 vuotta
Viime kerralla britit kohtasivat pahimman palkkapaineen kuin nyt. Palkkaus on edelleen keskimäärin huonompi (kun inflaatio on vähennetty) kuin se oli ennen finanssikriisiä.
Resolution Foundation -ajatushautomon mukaan ajanjakso 2010-2020 on pahin ajanjakso sitten Napoleonin sotien. Institute for Fiscal Studies sanoo, että reaalipalkat saattavat ylittää kriisiä edeltäneen huippunsa vasta 2022.
Tähän on muitakin syitä, ei vähiten työpaikkojen polarisaatio, joka on osa vääjäämätöntä globalisaatioprosessia. Mutta palkkapula heijastaa myös sitä, että tuottavuus ja kasvu eivät ole toipuneet täysin romahduksesta.
200 miljardia puntaa
Kotitalouksien 'vakuudettomat' velat – lainat, joilla ei ole vakuutta omaisuutta, kuten autoa, henkilökohtaisia lainoja tai luottokorttikuluja vastaan – kesäkuusta lähtien, sanoo huoltaja .
Tämä on ensimmäinen kerta, kun vakuudeton luotonanto on ollut näin korkea vuoden 2007 jälkeen. Asiat ovat paljon turvallisempia kuin ne olivat, ei vähiten siksi, että pankeilla on suuremmat varat, mutta velan koko tarkoittaa, että jotkut kommentaattorit ovat huolissaan uudesta talouskriisistä.
