Vältä asuntolainatemppuja – ja mitä tehdä sen sijaan
Uudet säännöt ovat vaikeuttaneet asuntolainojen saamista, mutta pankkien huijaaminen voi kostautua
Jeff J Mitchell / Getty Images
Vuoden kuluttua asuntolainamarkkinakatsauksen täytäntöönpanosta, ja mahdollisten asunnonostajien on vaikea tasapainottaa tiukkoja kohtuuhintatarkastuksia rahamäärän kanssa, joka heidän tarvitsee lainata asunnon ostamiseen, kun hinnat nousevat jyrkästi.
Yksi monien asuntolainanhakijoiden suuri ongelma on lainanantajien käyttöön ottamat tiukat edullisuustarkastukset. Aiemmin pankit vain katsoivat vuosipalkkaasi ja lainasivat sinulle sen moninkertaisena, jos läpäisit hakemuksen.
Nyt lainanantajat kaivaa pankki- ja luottotilejäsi arvioidakseen, mihin käytät rahojasi, mitä sinulla on kuukaudessa yli ja onko sinulla varaa maksaa asuntolainasi kuukausittaiset lyhennykset.
Jos se ei ollut tarpeeksi huono, he myös 'stressitestaavat' tulokset nähdäkseen, onko sinulla vielä varaa asuntolainan lyhennyksiin, jos korot nousevat merkittävästi.
'Siitä lähtien, kun uudet asuntolainasäännöt tulivat voimaan vuosi sitten, uudelleenlainaamista etsivät, nykyiset lainanottajat, jotka muuttavat kotiin ja etsivät uutta sopimusta, ja ensimmäistä kertaa ostajat ovat joutuneet tarkastelemaan lainanantajaa lähemmin - melkein rikosteknisesti - heidän kuukausittaisilla lähdöillä' sanoo Kevin Mountford, Moneysupermarket.comin pankkitoiminnan johtaja.
'Vaikka säännöt otettiin käyttöön oikeista syistä, joissakin tapauksissa lainanottajat, joilla on helposti varaa asuntolainaan, hylätään mielivaltaisista syistä huolimatta siitä, että heillä on helposti varaa asuntolainan takaisinmaksuun.'
Epätoivoiset lainanottajat etsivät nyt tapoja, joilla he voivat huijata pankkia kulutustottumustensa suhteen päästäkseen kokeen läpi. MoneySupermarket.comin tekemän tutkimuksen mukaan 20 prosenttia ihmisistä, jotka aikovat hakea asuntolainaa seuraavan kolmen vuoden aikana, aikovat nostaa enemmän käteistä maksaakseen asioita, jotta lainanantajat eivät näe, mihin he käyttävät rahojaan.
Toinen 21 prosenttia aikoo laittaa enemmän luottokortilleen ja maksaa sen pois jokaisen kuun lopussa, jotta heidän käyttötilinsä näyttää pidempään hehkuvalta.
'On selvää, että jotkut kuluttajat ovat muuttaneet kulutustottumuksiaan päästäkseen kokeisiin, joten he saattavat yrittää maalata kuvan, joka on kaukana todellisuudesta vain täyttääkseen vaatimukset', Mountford sanoo.
Nämä temput eivät kuitenkaan todennäköisesti toimi. Lainanantajilla on pääsy luottotietoihisi ja tiliotteisiisi, joten he voivat helposti nähdä kuukausittaiset kulutuksesi riippumatta siitä, käytätkö luotto- tai maksukorttia.
Tavaroiden käteisellä maksaminen on vielä huonompi idea. Jos lainanantaja ei saa käsitystä todellisista kuluistasi tiliotteistasi, he voivat käyttää kansallisia keskiarvoja. Joten jos kulutat vähemmän kuin keskivertoihminen, saatat saada pistoksen.
Parempi idea on seurata muiden Moneysupermarket.comin kyselyyn vastanneiden ihmisten esimerkkiä, jotka aikovat leikata kuukausittaisia kulujaan keskimäärin 159 puntaa näyttääkseen paremmalta lainanantajien silmissä.
Toinen hyvä idea tehdä vaikutuksen lainanantajille on tyhjentää kaikki velkasi ennen asuntolainahakemustasi. Vähemmän velkoja ei vain paranna luottoluokitusta, vaan se myös parantaa tuloksiasi kohtuuhintaisuustesteissä, koska sinun ei tarvitse maksaa kuukausittaisia velkoja.
