Mitkä säästötilit maksavat huonoimpia korkoja?
Pankkien on otettava käyttöön seitsemän päivän vaihto ja ilmoitettava asiakkaille koronmuutoksista
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Useita pankkeja ja taloyhtiöitä on 'nimetty ja hävetty' asiakkaiden säästöille tarjoamiensa huonojen korkojen vuoksi.
Financial Conduct Authority, rahoituspalvelualan sääntelyviranomainen, on tutkinut 700 miljardin punnan käteissäästömarkkinoita kahden vuoden ajan, koska pelätään, että pankit hyötyvät asiakkaiden hitaudesta maksamalla sääliviä korkoja.
Lainanantajat maksavat korkoa asiakkaille, jotka tallettavat lainaamiaan varoja voittoa tavoitellen muualle, mutta joissain tapauksissa pankit eivät nyt käytännössä maksa ollenkaan.
Kilpailuvirasto on julkaissut yhdessä useista korjaavista toimenpiteistä luettelo pahimmista rikollisista lokakuussa 2015. Se julkaisee luettelon uudelleen kuuden kuukauden välein.
'FirstDirectin ja HSBC:n suljetut tilit eivät itse asiassa maksa lainkaan korkoa, mutta kaikkien tilien alhaisin korko on 0,01 prosentin huijaus', sanoo. Itsenäinen . Tällä korolla tili maksaisi yhden punnan vuodessa korkoa 10 000 punnan säästöistä.
Tämä oli kaikkien Danske Bankin, Progressive Building Societyn ja Royal Bank of Scotlandin tytäryhtiön Ulster Bankin sivukonttorin hallinnoimien tilien sekä Skipton Building Societyn suljettujen tilien korko.
Vain etänä hallittavissa olevilla käteissäästötileillä Danske ylsi jälleen pohjalle heikolla 0,05 prosentin korolla. First Direct, joka maksaa suljetuille tileille nollakorkoa, maksaa myös vain 5 puntaa vuodessa 10 000 punnan säästöistä, kun taas sen emoyhtiö HSBC maksaa 0,1 prosenttia.
Helppokäyttöisten käteis-Isojen, joita voidaan hallinnoida konttorissa, avoimien tilien korot olivat vain 0,1 prosenttia (10 puntaa per 10 000 punnan säästö) Santanderissa, 0,25 prosenttia First Trust Bankissa, 0,40 prosenttia Danske Bankissa ja 0,5 prosenttia monien muiden kanssa, mukaan lukien Bank of Scotland ja NatWest. Marks and Spencer Bankin suljetut korot olivat vain 0,05 prosenttia.
Lopuksi helppokäyttöisistä käteismaksuista, joita on hallinnoitava etänä, West Bromich Building Societyn avoimet tilit maksoivat vain 0,5 prosenttia (50 puntaa per 10 000 puntaa) ja 0,65 prosenttia Co-op Bankissa. Newcastle Building Societyn suljetut tilit tuottivat vain 0,25 prosentin korkoa.
Monien muiden aiemmin ehdotettujen ja ensi vuoden loppuun mennessä voimaan tulleiden toimenpiteiden joukossa pankkien on tarjottava seitsemän päivän tilinvaihtopalvelu ja ilmoitettava asiakkaille koron muuttumisesta. esimerkiksi tarjousajan päättyessä. Myös korot on esitettävä selkeästi tiliotteissa.
Tilin vaihto: pankin on autettava sinua löytämään parempi tarjous
22 lokakuuta
Pankit joutuvat rohkaisemaan asiakkaita pohtimaan, voisivatko he saada paremman tarjouksen vaihtamalla käyttötilinsä kilpailijalle tänään julkaistujen ehdotusten mukaisesti, joilla pyritään lisäämään kilpailua pankkisektorilla.
Kilpailu- ja markkinaviranomainen on ehdottanut 15 parannuskeinoa Lloydsin, Royal Bank of Scotlandin, HSBC:n ja Barclaysin hallitsevan aseman murtamiseksi, sillä ne hallitsevat keskenään yli kolmea neljäsosaa käyttötilimarkkinoista. Raportti seuraa 18 kuukautta kestäneitä alaa koskevia tutkimuksia, joita huolehditaan siitä, että asiakkaat vaihtavat harvoin pankkia, vaikka he eivät useinkaan saa korkoa talletuksistaan tai he kärsivät piilokuluista.
CMA havaitsi, että keskimääräinen asiakas olisi 70 puntaa vuodessa parempi, jos hän ostaisi parhaan käyttötilin, mikä nousisi 140 puntaa tilinylitystilillä ja 260 puntaa niillä, joilla on suuri tilinylitys. Suojelija raportteja.
Yksi suunnitelman keskeisistä osista asiakkaiden ostosten tekemisen varmistamiseksi on pakottaa pankit 'kannustamaan asiakkaitaan vaihtamaan kilpailijoitaan', varsinkin jos heidän olosuhteet muuttuvat tai pankki joutuu IT-katkos tai muu ongelma. Muiden tilien arviointia helpottaa myös kattavampi vertailutyökalu, kuten aiemmin CMA:lle esitelty työkalu. Lloyds, jonka kehittäminen maksaa noin 200 miljoonaa puntaa.
Kaiken kaikkiaan suuret pankit näkevät ehdotukset todennäköisesti myönteisenä, PwC:n Ison-Britannian pankki- ja pääomamarkkinoiden johtaja Simon Hunt sanoi. Reuters . CMA hylkäsi haastajapankkien pyynnöt suurempien kilpailijoiden ottaa käyttöön tilimaksuja ja päätti ratkaisevasti olla vaatimatta suurten lainanantajien hajottamista.
Raportti on todennäköisesti huolestuttava kanslerille. Sääntelyviranomainen korosti, että se tutkii edelleen hallituksen suunnittelemaa pankkien voittoveroa, jonka pienemmät pankit ovat sanoneet vaikuttavan niihin erityisen voimakkaasti.
Pankin vaihto: parhaan käyttötilin löytäminen
12 elokuuta
Tarjoaako nykyinen tilisi vastinetta rahalle? Todennäköisesti et tiedä vastausta tähän kysymykseen. Tesco Pankin teettämä tutkimus on osoittanut, että 55 %:lla meistä on mahdotonta määrittää vaihtotilimme arvoa.
'Ymmärryksen puute olemassa olevalle käyttötilille maksetuista kuluista ja koroista tarkoittaa, että kuluttajilla ei ole tehokasta perustaa vertailla ja arvioida vaihtamisen etuja', sanoo Amy Cashman, rahoitusdivisioonan johtaja TNS:n markkinatutkimusyhtiöstä, joka teki tutkimus.
Jos haluat selvittää, tarjoaako käyttötilisi sinulle hyvää vastinetta, helpoin tapa tehdä se on ensin rajata tarvitsemasi arvo. Sinun tulee harkita nykyistä tiliäsi, sen käyttöä ja sitä, mitä tarvitset siltä eniten.
Jos esimerkiksi tililläsi on säännöllisesti korkea saldo, tarkista, minkä koron se tarjoaa. Vastaavasti, jos päädyt usein käyttämään tilinylitystäsi usein, tarkista, kuinka paljon sinulta veloitetaan siitä. Ota sitten huomioon käteispalautus tai muut kannustimet, jotta näet, mikä tulee parhaiten.
Paras mielenkiinnon vuoksi
Jos nykyisellä tililläsi on yleensä melko terve saldo, TSB:n Classic Plus -tili on hyvä vaihtoehto. Se maksaa 5 prosentin korkoa 2 000 puntaa asti. Sinun on kuitenkin maksettava vähintään 500 puntaa kuukaudessa.
Jos saldosi ei ylitä 1 000 puntaa pitkiä aikoja, Halifaxin Reward Current Account on parempi vaihtoehto. Se maksaa sinulle 5 puntaa kuukaudessa, kunhan maksat 750 puntaa kuukaudessa.
Pidätkö paljon rahaa käyttötililläsi? Silloin Santanderin 123-tili voisi olla palkitsevin vaihtoehto. Se maksaa 3 prosenttia saldoista 3 000–20 000 puntaa. Se on parempi kuin useimmat säästötilit, mutta siellä on 2 punnan kuukausimaksu.
Sitä vastoin monet muut käyttötilit eivät tällä hetkellä maksa lainkaan korkoa, koska laajemmat korot pysyvät ennätysmatalilla.
Paras tilinylitykseen
Jos sinulla on tapana olla tappiollinen käyttötilisi kanssa, saatat maksaa omaisuuksia maksuina. Natwest, TSB ja Llloyds veloittaisivat sinulta lähes 100 puntaa vuodessa, jos laittaisit 600 puntaa tilinylitykseen seitsemäksi päiväksi kuukaudessa.
Jotkut muut käyttötilit eivät veloita sinua ollenkaan. FirstDirect ei veloita korkoa 250 punnan tilinylityksestä, mutta sinun on maksettava 1 000 puntaa kuukaudessa. M&S Bank tarjoaa 100 punnan korottoman tilinylityksen.
Jos aiot tyhjentää tilinylityksen, Nationwiden Flexaccount ei veloita korkoa ensimmäisiltä kolmelta kuukaudelta, jolloin saat hengähdystaukoa velan maksamiseen.
Paras laskuille
Monilla meistä on käyttötili, jota käytämme kulutukseen, ja toinen 'laskutili', jolle maksamme kuukausittain. Nämä tilit eivät käytä tilinylitystä, mutta niissä on myös harvoin paljon saldoa. Valitse oikea tili ja voit saada taloudellisia palkintoja.
Santanderin 123 Current Account maksaa käteispalautuksen useista laskuista, jotka vaihtelevat 1 prosentista kunnanverosta, vesimaksuista ja Santanderin asuntolainamaksuista 3 prosenttiin puhelin- ja laajakaistalaskuista. Tyypillinen laskun maksaja ansaitsee noin 50 puntaa vuodessa cashbackina. Vähennä 24 puntaa vuodessa maksuina, jolloin saat 26 puntaa vuodessa. Se ei ole valtava summa, mutta parempi kuin suuri rasva, mitä saat, jos laskutilisi on eri pankissa.
Kuinka vaihtaa
Kun olet selvittänyt, saisitko paremman vastineen rahalle toisella käyttötilin vaihtamisella, on melko yksinkertaista. Valitse vain tili, jolle haluat siirtää, ja ota käyttöön. Uuden pankkisi tulee hoitaa kaikkien suoraveloitusten ja kestomääräysten vaihtaminen sekä ilmoittaminen kaikille tilillesi säännöllisiä maksuja suorittaville.
Nykyisen tilin vaihtotakuun mukaisesti sinun pitäisi olla valmis uudella tililläsi seitsemän päivän kuluessa. Jos jokin menee pieleen, sinulla on oikeus saada hyvitys kaikista aiheutuneista koroista tai kuluista.
Pankkitilin vaihtamatta jättäminen voi maksaa sinulle 50 puntaa vuodessa
5 elokuuta
Jos et ole vaihtanut pankkitiliä vuosiin, saatat olla yksi monista ihmisistä, jotka menettävät noin 50 puntaa vuodessa 'menetettyjen korkojen' vuoksi, mikä tarjoaa useiden miljardien lisäyksen pankin tuloihin.
Tesco Bankin ja tutkija TNS:n tänään julkaiseman tutkimuksen mukaan asiakkaiden inertia on syypää siihen, että satoja miljardeja puntia näkee säälittävää korkotasoa maksaville tileille. Ja se johtuu suurelta osin siitä, että pankit soveltavat monimutkaisia ja läpinäkymättömiä veloitusrakenteita, Financial Times selittää .
Tutkimuksessa todettiin, että 55 prosenttia asiakkaista 'pitää mahdottomaksi' määrittää tilinsä arvoa ja vain 14 prosenttia kuluttajista uskoo, että tilikoroissa on suuria eroja.
Lehden mukaan tämä johtuu siitä huolimatta, että kilpailu- ja markkinaviranomainen totesi viime vuonna, että pankit ansaitsevat noin 3,2 miljardia puntaa vuodessa eli 50 puntaa henkilöä kohden vuodessa niin sanottuina korkotuloina, viitaten korkoihin, joita asiakkaat voivat saada. ansainnut, jos he olisivat vaihtaneet parempaan sopimukseen. Toinen sääntelijä, Financial Conduct Authority, on sanonut, että tilillä on jopa 160 miljardia puntaa, jotka maksavat vain ennätyksellisen alhaista 0,5 prosentin peruskorkoa.
Itsenäinen muistiinpanoja että vuonna 2013 käyttöön otettu seitsemän päivän vaihtopalvelu on lisännyt vaihtamisastetta, mutta viime vuonna määrä kasvoi vain neljä prosenttia 1,1 miljoonaan. Ihmiset ovat edelleen paljon taipuvaisempia vaihtamaan esimerkiksi luottokorttia kuin pankkitilejä. Viime kuussa julkistettujen suunnitelmien mukaan sääntelyviranomaiset määräävät yhden päivän vaihtopalvelun vuoteen 2017 mennessä sekä pakottavat pankit luopumaan harhaanjohtavista tilinimistä.
Tesco Bankilla on etujen mukaisen vaihdon parantaminen, koska se on yksi useista 'haastajapankeista', jotka pyrkivät murtamaan neljän suuren pankin – Barclaysin, HSBC:n, Lloydsin ja Royal Bank of Scotlandin – otteen, jotka niiden välillä hallitsevat. yli kolme neljäsosaa käyttötileistä.
Isa vaihtaa: kuinka tiukat uudet pankkisäännöt auttavat sinua
4 elokuuta
Huonoa korkoa tarjoavan säästötilin luopuminen tulee olemaan nopeampaa ja helpompaa seuraavien kahden vuoden aikana, kun Britannian tärkein finanssialan sääntelyviranomainen ehdotti tiukkoja uusia sääntöjä, jotka edellyttävät pankkeja ja asuntoyhtiöitä käsittelemään siirrot seitsemän päivän kuluessa.
Se on yksi useista toimenpiteistä, jotka Financial Conduct Authority esitti eilen kuulemaan Yhdistyneen kuningaskunnan 700 miljardin punnan säästömarkkinoita, joita piinaavat alhainen korkotaso ja kuluttajien inertia. Aiemmin tänä vuonna tekemä tutkimus FT havaitsi, että kahdeksan kymmenestä helppokäyttöisestä tilistä ei ole vaihdettu kolmeen vuoteen ja että 160 miljardia puntaa istuu tileillä, jotka maksavat vain 0,5 prosentin Englannin keskuspankin peruskorkoa tai jopa vähemmän.
Säästötileihin ja käteisen Isasiin vaikuttavien uusien ehdotusten mukaan pankkien on nopeutettava tilisiirtoja nykyisestä 15 päivästä vain seitsemään vuoteen 2017 mennessä, sanoo Ajat . Heidän on myös ilmoitettava säästäjille, ehkä tekstiviestillä, 14 päivän kuluessa, kun hinnat muuttuvat, esimerkiksi kun 'esittelyjakso' päättyy.
Heitä kielletään käyttämästä houkuttelevia nimiä, joissa esiintyy sanoja, kuten 'kulta', mainostaakseen tilejä, jotka todella tarjoavat suhteellisen alhaiset hinnat, sanoo Huoltaja . Lehti mainitsee esimerkin Halifaxin 'nestemäisestä kullasta', joka on ollut olemassa 1980-luvulta lähtien, jolloin se maksoi kymmenen prosentin korkoa, mutta tarjoaa nyt vain 0,05 prosentin koron.
Kilpailuvirasto on sanonut, että se harkitsee myös alhaisimpia hintoja maksavien yritysten nimeämistä ja häpeämistä. Se ei ole ehdottanut suoria toimenpiteitä tarjottujen korkojen parantamiseksi, sillä ne ovat pudonneet pohjatasolle aikana, jolloin laajemmat korot pidetään ennätysmatalilla ja pääomarajoitukset tekevät uusien talletusten vastaanottamisesta kalliimpaa.
