Itsenäinen ammatinharjoittaja etkä säästä eläkettä varten? Lue tämä
Noin 75 prosenttia yrittäjistä ei laita rahaa eläkkeelle
Daniel Leal-Olivas, AFP
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat todennäköisesti jäädä eläkkeelle pienellä rahalla. Uusi tutkimus on paljastanut, että useimmilla itselleen työtä tekevillä ei ole eläkesäästöjä.
Mikä on ongelma?
Drewberryn tutkimus on osoittanut, että kolmella neljäsosalla maan itsenäisistä ammatinharjoittajista ei ole henkilökohtaista eläkettä. Eläkkeelle rahaa säästävistä 25 prosentista yli puolella ei ollut aavistustakaan, kuinka paljon he olivat säästäneet, ja huikeat 91 prosenttia maksoi eläkkeeseensä kymmenen prosenttia tai vähemmän kotipalkasta.
Miten niin on tapahtunut?
Viime vuonna tutkimuksemme osoitti selvästi, että 'keikkatalouden' kasvu merkitsi sitä, että Britannian itsenäisistä ammatinharjoittajista oli nopeasti tulossa 'taloudellinen alaluokka', sanoo Tom Conner, Drewberryn johtaja FTAdviserissä.
Nykyään keskiverto itsenäisillä ammatinharjoittajilla briteillä on paljon vähemmän harkinnanvaraisia tuloja saatavilla kuukausittain kuin heidän palkatuilla kollegoillaan, sillä yli 70 prosentilla itsenäisistä ammatinharjoittajista on tällä hetkellä 200 puntaa tai vähemmän kuukaudessa tavallisten menojensa jälkeen.
Kun jäljellä on niin vähän, ei ole yllättävää, että valtaosa yrittäjistä jättää eläkesäästämisen taka-alalle.
Toinen ongelma on, että monet itsenäiset ammatinharjoittajat tekevät oletuksia siitä, kuinka he selviävät rahoituksesta myöhemmässä elämässä.
Ihmiset uskovat, että itsenäiset ammatinharjoittajat jatkavat työskentelyä myöhemmällä iällä, mikä tekee eläkesäästämisen tarpeettomaksi, sanoo Martin Bamford, Informed Choicen laillistettu rahoitussuunnittelija The Timesissa.
Joillakin on myös mahtavia ideoita yritysten myymisestä suurilla pääomamäärillä – meidän on haastava nämä oletukset jyrkästi.
Mitä hallitus voisi tehdä asialle?
Hallitus teetti tarkastelun ongelman selvittämiseksi ja on tullut siihen tulokseen, että itsenäiset ammatinharjoittajat pitäisi 'kirjata automaattisesti' eläkkeelle, jotta heidät saataisiin säästämään eläkettä varten, kuten on tapahtunut viime vuosina palkattujen työntekijöiden osalta. .
Eläkealan näkemys on ollut jo jonkin aikaa, että kasvava itsenäisten ammatinharjoittajien armeija, joilla ei ole eläkettä, pitäisi saada automaattiseen ilmoittautumiseen, sanoo Barnett Waddinghamin vanhempi konsultti Malcolm McLean Moneywisessa.
Nyt ei tietenkään ole kysymys siitä, pitäisikö näin tapahtua, vaan siitä, miten ja milloin se voidaan parhaiten saavuttaa.
Yrittäjien eläkkeisiin pakottamista koskevan pillerin makeuttamiseksi on myös ehdotettu, että hallituksen pitäisi tehdä lisäkorotuksia.
Pitäisi olla määritelty neljän prosentin maksuprosentti plus yhden prosentin verohelpotus, McLean sanoo.
Harkinnan arvoinen on myös valtion lisärahalisäys ikään kuin erillisen työnantajamaksun sijasta – itsenäiset ammatinharjoittajat ovat tietysti oma työnantajansa.
Mitä minun pitäisi tehdä asialle?
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja etkä säästä eläkettä varten, älä odota, että hallitus pakottaa sinut perustamaan eläkkeen. Mitä aikaisemmin aloitat säästämisen eläkettä varten, sitä vähemmän joudut uhraamaan tuloistasi kunnollisen eläkepotin keräämiseen.
Eläkkeen pitkäaikainen luonne tarkoittaa, että eläkkeen aloittaminen myöhemmällä iällä maksaa valtavasti, Connor sanoo.
Äskettäisessä harjoituksessa laskimme, että eläkkeelle 25-vuotiaana aloittavalla henkilöllä on noin kaksinkertainen eläkepankki 65-vuotiaana kuin sellaisella, joka odottaa 35-vuotiaaksi, ja neljä kertaa enemmän kuin sellaisella, joka aloittaa vasta on 45 vuotta vanha.
Jos olet lähtenyt myöhemmin, yritä säästää niin paljon kuin sinulla on varaa. Yleinen nyrkkisääntö sille, kuinka suuri osa tuloistasi pitäisi säästää, on puolet iästäsi, kun aloitat säästämisen. Joten jos aloitit eläkesäästämisen 30-vuotiaana, säästä 15% tuloistasi, mutta jos odotat 40-vuotiaaksi, nosta se 20%.
