Johdotettu vaurautta varten: miksi koneet voisivat olla parempia varallisuudenhoitajia kuin ihmiset
Koneoppimisen edistysaskeleet tarkoittavat, että datalähtöinen yksilöllistyminen on nyt sisällytetty elämäämme kaikilla osa-alueilla
Kymmenen vuotta sitten oli vaikea kuvitella virtuaalisia avustajia, kuten Applen Siri, Amazonin Alexa tai Microsoftin Cortana, tekisivät ravintolavarauksia, laatisivat ostoslistoja ja lukisivat sinulle iltasatuja. Nyt on vaikea kuvitella maailmaa ilman niitä. Tekoälyn ja koneoppimisen kehitys on luonut dramaattisen siirtymän kohti digitaalisia alustoja, jolloin koneet voivat suorittaa ihmisrooleja nopeammin, tarkemmin ja tehokkaammin. Ja niiden potentiaalilla ei ole rajaa: koneoppimisen edistysaskeleet tarkoittavat sitä, että dataohjattu yksilöllistäminen sisällytetään nyt kaikkiin elämämme osa-alueisiin aina huonepalvelun tilaamisesta roboteilta aina pitkän aikavälin investointitavoitteidemme saavuttamiseen.
On tuskin yllättävää, että ihmiset ovat pitäneet tällaisten teknologioiden nopeaa kehitystä uhkana, sillä ihmiset ovat varovaisia joutumasta tarpeettomiksi kustannussäästöjen ja tehokkaampien koneiden takia. Viime vuonna liikkeenjohdon konsulttiyritys Opimas ennusti, että tekoälyteknologiat vähentäisivät 230 000 työpaikkaa pääomamarkkinoilla vuoteen 2025 mennessä ja 30 000 uutta työpaikkaa syntyisi teknologian ja tiedon tuottajille, jotka voisivat vastata rahoitusalan uusiin vaatimuksiin. Halusimme tai et, yksikään rahastonhoitaja ei voi tehdä miljoonia laskelmia sekunnin murto-osassa, päivästä toiseen – tai taata positiivista lopputulosta sijoituksillesi.
Mutta analysoimalla olemassa olevia taloudellisia tietoja, datatieteilijät voivat ohjelmoida algoritmeja hienosäätämään sijoituksiasi ja mukauttamaan salkkuasi vastaamaan suhtautumistasi riskeihin, eläkesuunnitelmiasi ja jopa valitsemiasi maita, sektoreita ja teemoja. Ja vaikka he eivät koskaan pysty takaamaan menestystä, he voivat ainakin minimoida riskin oikeaan aikaan.
Itse asiassa aivojamme ei ole suunniteltu sijoittamiseen. Ihmisen tunteet ohjaavat päätöksiämme ja tekevät meistä omia pahimpia vihollisiamme. Käyttäytymisrahoituksen ala tunnistaa joukon yleisiä kognitiivisia harhoja, jotka palvelevat meitä hyvin päivittäin, mutta ovat haitallisia menestyvän sijoittamisen edellyttämän irrallisen pitkän aikavälin näkökulman kannalta. Esimerkiksi jälkikatselun lahja: usein muistamme vain asiat, jotka ennustimme oikein, ja unohdamme kätevästi ne, jotka olemme tehneet väärin. On tärkeää ottaa huomioon investoinnit, joita et tehnyt, kun ne nyt näyttävät niin ilmeisiltä mahdollisuuksilta. Sitten on tappioiden karttaminen: kukaan ei halua hävitä, ja tutkimukset ovat osoittaneet, että tappion tuska on kaksi kertaa niin suuri kuin vastaavan voiton nautinto, mikä voi tehdä passiivisen, liian riskejä välttelevän sijoittajan. Valitettavasti rahastonhoitajat eivät ole immuuneja näille harhoille ja kärsivät niistä aivan yhtä paljon kuin tavallinen sijoittaja, tehden usein vääriä päätöksiä pelon, ahneuden ja paniikkien laukaisemana.
Siirtyminen datalähtöiseen sijoittamiseen vähentää vain entisestään rahastonhoitajien tarvetta, kun koneet poistavat sijoittamisesta tunteita ja alustoista tulee entistä helpompia ja halvempia käyttää, mikä laukaisee vallankumouksen sijoitustavoissamme. Exo sijoittaminen uskoo vakaasti, että matemaattinen malli voi toimia paremmin kuin ihminen salkun riskien hallinnassa. Samaan aikaan kun sijoittaja on vastuussa ja tekee korkean tason strategisia päätöksiä, kone toteuttaa ne sijoituskamarin roolissa ja eliminoi sijoittajan päivittäisen kontaktin markkinoiden kanssa, mikä voi johtaa suuriin sijoitusvirheisiin.
Käyttämällä matemaattisten kaavojen yhdistelmää Exon koneoppimisalgoritmit tarkastelevat viimeaikaista markkinatoimintaa – sekä historiallisia ja tulevia markkinaskenaarioita – ja tunnistavat salkun optimaalisen sijainnin kyseiselle hetkelle. Heti kun on olemassa merkkejä negatiivisesta markkinaympäristöstä, jokainen salkku mukautetaan vähentämään riskiä, kun tappion todennäköisyys on suurempi, mikä parantaa yleistä todennäköisyyttä saavuttaa henkilökohtaiset sijoitustavoitteesi. Ja sen sijaan, että tarkastelisi salkkuasi kerran neljännesvuosittain tai kerran vuodessa, Exo tutkii jatkuvasti Lontoon pörssissä noteerattuja pörssinoteerattuja rahastoja valitakseen optimaaliset kunkin yksittäisen salkun täyttämiseksi määrällisten ja laadullisten tekijöiden ja rahaston perusteella. määrärahat analysoidaan uudelleen joka päivä.
Aiemmin tällainen riskienhallintatekniikka oli varattu vain erittäin varakkaille henkilöille, mutta Exo on avannut oven tavallisille sijoittajille, viemällä tunteita sijoituksista ja murtaen vaurauden esteitä.
Vierailla exoinvesting.com
Sijoittaessasi pääomasi on vaarassa. Sijoituksesi arvo voi sekä laskea että nousta, joten voit saada takaisin vähemmän kuin sijoitat. Exo Investing on Finhub Technologies Oy:n toiminimi, joka on Financial Conduct Authorityn (Financial Conduct Authority) valtuuttama ja sääntelemä (Financial Services Rekisterinumero: 748161).
