Asuntolainan cashback: kun 'ilmainen' raha voi olla kallista
Asunnon ostajat voivat valita useista upeista asuntolainatarjouksista, mutta jotkut eivät ole sitä, miltä näyttävät
Graeme Robertson / Getty Images
Matalat korot tarkoittavat, että siellä on loistavia asuntolainatarjouksia, mutta sinulle parhaiten sopivan lainan löytäminen on entistä vaikeampaa. Asuntolainasopimusten vertaamisesta tulee yhä monimutkaisempaa, kun lainanantajat heittelevät makeutusaineita ja tarjouksia houkutellakseen sinut mukaan.
Viimeisin niin sanottu sopimus on cashback, ja lainanantajat, kuten HSBC, Clydesdale ja Yorkshire Bank, tarjoavat jopa 1 500 puntaa menestyneille hakijoille. Se on erittäin houkutteleva tarjous, etenkin ensikertalaisille, jotka näkevät käteisen ja ajattelevat huonekaluja, joita heidän uusi tyyny tarvitsee. Tee kuitenkin kotitehtäväsi ennen hakemuksen jättämistä. Saatat huomata, että olet yli 1 500 puntaa huonompi, jos valitset kyseisen asuntolainan toisen sijasta.
Tämä johtuu siitä, että näissä sopimuksissa on yleensä pisteitä, jotka ovat paisutettuja maksuja tai kaukana kilpailukykyisestä korosta. Esimerkiksi Yorkshire Bank tarjoaa tässä kuussa 1 000 punnan cashbackia useista asuntolainoistaan ilman kuluja. Jos hyväksyisit heidän tarjouksensa ja ottaisit heidän kolmen vuoden kiinteän asuntolainansa 3,59 prosentin korolla, maksaisit 27 295 puntaa kolmen vuoden aikana 150 000 punnan asuntolainasta. Sitä vastoin Chelsea Building Societylla on kolmen vuoden kiinteä sopimus, jonka korko on 1,99 prosenttia ja 1 845 punnan maksu. Kolmen vuoden aikana Chelsean asuntolaina maksaisi 2 500 puntaa vähemmän kuin Yorkshire Bankin asuntolaina.
Jos näet asuntolainan, jossa on lisäkannustimia, kuten cashback, harkitse kahdesti ennen hakemuksen jättämistä. Piilottelevatko nämä temput huonoa sopimusta?
Jopa ilman temppuja asuntolainoja on vaikea verrata. Sinun on katsottava otsikkokoron pidemmälle ja otettava huomioon myös maksujen vaikutus kokonaiskustannuksiin. Tästä syystä halvin korko ei ole aina halvin. Esimerkiksi Clydesdale Bank tarjoaa 2,19 prosentin koron viiden vuoden aikana 999 punnan maksulla. Sen sijaan Tescon korko viiden vuoden korjauksesta on 2,59 prosenttia, mutta maksu on vain 195 puntaa. Joku, jolla on 150 000 punnan asuntolaina, säästäisi 1 000 puntaa Tescon asuntolainalla.
Varmistaaksesi, että saat parhaan tarjouksen, sinun on käytettävä hyvää vertailutyökalua. Olen Moneysavingexpert.comin asuntolainavertailulaskin suuri fani – olen käyttänyt sitä kaikkiin tämän artikkelin summiin – voit laittaa tiedot kahdesta eri asuntolainasta plus maksut, ja se näyttää, kuinka paljon kumpikin maksaa koko määräajan.
Se voi tuntua vaivalliselta löytää tarjouksia, etsiä maksuja ja napata se kaikki toiseen verkkosivustoon, mutta säästöt nousevat tuhansiin, kun löydät parhaan asuntolainan. Koska lainanantajat tekevät parhaiden tarjousten karsimisesta yhä vaikeammaksi käteispalautuksen ja erilaisten maksujen avulla, on todella tärkeää, että osaat verrata samankaltaisia ja samankaltaisia ja tehdä niin ennen tarjouksen valitsemista.
Muista siis tarkastella maksuja, jättää huomiotta cashback-tarjoukset ja käyttää vertailulaskuria nähdäksesi tarkalleen, mitä asuntolaina sinulle maksaa sopimuksen keston aikana.
